惠民保詳細介紹

惠民保

保險產品

城市定製型商業醫療保險（又稱“惠民保”），是商業保險參與多層次醫保體系的制度創新，也是促進實現共同富裕的一項重要實踐。作為普惠性質的商業健康險，惠民保憑藉投保門檻低、保額高、價格親民優勢，以星火燎原之勢覆蓋全國百餘個城市。

“惠民保”的特點

説起惠民保，人們最熟知的是這種保險產品的親民形象。幾十塊的保費、幾百萬的保額、幾乎沒有投保的限制。

作為一種普惠性補充醫療保險，“惠民保”對服務社會發展有重要的價值和功能。其低價格、低門檻、高保障等特點，能夠有效降低居民醫保目錄內和目錄外高額醫療負擔，為參保人提供了更高層次的醫療費用報銷，有效彌補了多層次醫療保障體系缺口。

“惠民保”發展的原因分析

隨着人民生活水平提高，醫療費用總支出逐年上升，但商保支出在總支出的佔比較小，發揮作用不足。國家衞健委最新數據顯示，2020年全國衞生總費用預計達7.23萬億元，除去政府和醫保支付外，個人衞生支出為2萬億元，佔比27.7%，國民醫療費用個人自費負擔仍然較重，這為商業醫療險爆發式增長奠定了基礎。

2020年以來，從中央頂層設計到各地具體辦法，都將發展補充醫療保險、商業健康保險作為建立多層次社會保障體系的主要抓手。惠民保的出現正順應了這一趨勢。

惠民保有效銜接當地基本醫療保險，聚焦居民的重特大疾病保障，可有效保障醫保目錄內醫保賠付不足部分，有利於構建多層次醫療保障體系，緩解老百姓醫療負擔，具有較好的民眾和市場基礎。

在產品形態和運營模式上，與傳統商業保險、大病保險都有所區別，惠民保緊密銜接當地醫保情況（資金、賠付、病史等情況），價格較低，目前大多數城市的惠民保項目年繳保費在100元左右，最高保額普遍超過100萬元，切中老百姓心理預期，民眾投保積極性高。

在低保費、高保額的基礎上，惠民保還有“低准入門檻、理賠便捷、城市定製”等創新特色。

例如，保障人羣方面，惠民保尤其對幾類人羣具有極大吸引力：

一類是超過65歲的老年人羣。隨着老齡化速度加快，民眾對於醫療支出保障有剛性需求，但老年人可選擇的商業醫療險有限，且價格一般較高。

另一類是帶病體。得過重大疾病的人羣往往被攔在商業健康保險門外，這部分人羣對於持續醫療保障有很強的需求。

惠民保，是各地政府推動，聯合商業保險公司推出的一款醫療保險，不限制年齡0歲小嬰兒到100歲的老人都能參保，而且它健康告知很寬鬆，得過癌症也能買。

惠民保常見的保障內容是：包括醫保內住院補充醫療、重特大疾病補充醫療保險特定藥品補充、醫保外特定藥品、醫保外住院醫療費用、質子重離子醫療和惡性腫瘤放化療關懷津貼，醫保報銷以後，惠民保可以繼續報銷一部分。

“惠民保”不是某一個保險的名稱，而是一類保險的泛稱，在今年不到一年的時間內，就已經推廣到了幾十個省市，影響力可見一斑。那大家知道它為什麼引起了這麼大的反響嗎它有什麼特點呢

惠民保有什麼特點

【1】價格低

全國惠民保的價格普遍在一百元以下的水平，如北京“京惠保”79元/年，大連“工惠保”85元/年，福州的“福惠保”68元/年，天津的“津惠保”也是68元/年，基本屬於全民都買得起的水平。

【2】參保要求寬鬆

惠民保不限年齡，不限職業，不需要健康告知，即不需要提交體檢單，基本只要參加了當地的基本醫保就能參與。

【3】保額高

一般來説，各地惠民保的賠付金額都比較高，幾十塊錢的價格，年度報銷總額能達到上百萬（有些城市是200萬，有些300萬），稱得上是“百萬保險醫療保障”。